Finanzvergleich

Baufinanzierung vergleichen: Zinsen, Tilgung und Laufzeit

Eine Baufinanzierung ist für viele die größte finanzielle Entscheidung. Schon kleine Zinsunterschiede machen über die Laufzeit viel aus. Im Vergleich gibst du Darlehenshöhe, Zinsbindung, Postleitzahl, Beleihung und Tilgung an.

Der Vergleich

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Für Abschlüsse über den Vergleich erhält BrokerCheck eine Provision vom Anbieter. Für dich ändert sich der Preis nicht. Der Vergleich zeigt nicht den gesamten Markt.

Das solltest du vergleichen

  • Effektivzins: die jährlichen Gesamtkosten des Darlehens in Prozent.
  • Sollzins und Zinsbindung: Wie lange der Zins festgeschrieben ist.
  • Tilgung: Je höher die anfängliche Tilgung, desto schneller sinkt die Restschuld, aber desto höher ist die Rate.
  • Beleihung: Anteil des Darlehens am Immobilienwert. Eine niedrigere Beleihung führt oft zu besseren Zinsen.
  • Restschuld und monatliche Rate: Wie viel am Ende der Zinsbindung offen ist.

Kosten richtig einordnen

Zum Darlehen kommen Nebenkosten wie Notar, Grundbuch und Grunderwerbsteuer. Bei vorzeitiger Rückzahlung außerhalb der vereinbarten Sondertilgung kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Frage nach Bereitstellungszinsen und danach, ob du die Rate später anpassen kannst. Plane außerdem eine Anschlussfinanzierung ein, falls die Zinsbindung vor der Volltilgung endet.

Sicherheit und Rechte

  • Banken prüfen Einkommen, Eigenkapital und Bonität, auch über die Schufa.
  • Bei Immobiliardarlehen gibt es unter bestimmten Voraussetzungen ein Widerrufsrecht. Prüfe die Widerrufsinformation im Vertrag.
  • Rechne mit einem Puffer für steigende Zinsen und unerwartete Ausgaben.

So nutzt du den Vergleich

Ermittle vorab, wie viel Eigenkapital du einbringst und welche Monatsrate du dauerhaft tragen kannst. Stelle diese Werte im Vergleich ein und vergleiche Effektivzins, Restschuld und Rate. Lass dir vor der Entscheidung mehrere Angebote und gegebenenfalls eine unabhängige Beratung geben.

Häufige Fragen

Wie viel Eigenkapital brauche ich?

Eine feste Grenze gibt es nicht, aber mehr Eigenkapital senkt meist den Zins, weil die Beleihung sinkt. Plane auch die Nebenkosten ein, die du üblicherweise aus eigener Tasche zahlst.

Was bedeutet Zinsbindung?

Die Zinsbindung legt fest, wie lange der vereinbarte Zinssatz gilt. Danach wird die Restschuld zu neuen Konditionen weiterfinanziert oder zurückgezahlt.

Kann ich außerplanmäßig tilgen?

Das hängt vom Vertrag ab. Viele Banken erlauben Sondertilgungen bis zu einem festgelegten Anteil pro Jahr. Frage vor dem Abschluss nach den Bedingungen und möglichen Kosten.