Finanzvergleich

Robo-Advisor vergleichen: Gebühren und Strategien im Blick

Ein Robo-Advisor legt dein Geld anhand deiner Angaben automatisiert an, meist in ETFs. Du wählst eine Strategie, den Rest übernimmt der Anbieter. Im Vergleich gibst du Einmalanlage und monatliche Sparrate an und siehst die daraus berechneten Kosten.

Der Vergleich

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Der Vergleich kommt von FinanceAds. Erst wenn du auf „Vergleich laden“ klickst, verbindet sich dein Browser mit FinanceAds, und dabei werden technische Daten wie deine IP-Adresse an den Anbieter übertragen. Bis dahin wird nichts geladen.

Mehr dazu in unserer Datenschutzerklärung.

Für Abschlüsse über den Vergleich erhält BrokerCheck eine Provision vom Anbieter. Für dich ändert sich der Preis nicht. Der Vergleich zeigt nicht den gesamten Markt.

Das solltest du vergleichen

  • Servicegebühr pro Jahr: meist ein Prozentsatz des angelegten Vermögens.
  • Zusätzliche Kosten: Fondskosten der eingesetzten ETFs und Spreadkosten beim Handel.
  • Anlagestrategien: Anzahl und Ausrichtung, zum Beispiel nach Risikobereitschaft oder Nachhaltigkeit.
  • Mindestbeträge: Mindestanlage und Mindestsparrate.
  • Gesamtkosten: Entscheidend ist die Summe aus Service- und Fondskosten.

Kosten richtig einordnen

Die Servicegebühr allein sagt wenig. Erst zusammen mit den Fondskosten ergibt sich, was die Anlage dich im Jahr kostet. Schon kleine Unterschiede wirken sich über viele Jahre auf dein Endvermögen aus. Wertentwicklungen der Vergangenheit garantieren keine künftigen Erträge.

Sicherheit

Robo-Advisor bieten in der Regel Finanzportfolioverwaltung an und benötigen dafür eine Erlaubnis der BaFin. Prüfe im Register der BaFin, ob der Anbieter zugelassen ist. Deine Anteile sind Wertpapiere und werden auf einem Depot verwahrt. Sie fallen nicht unter die gesetzliche Einlagensicherung für Guthaben und können im Wert schwanken, auch bis zu Verlusten.

Steuern

Erträge unterliegen der Abgeltungsteuer von 25 Prozent, zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Bis zum Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro pro Person und Jahr bleiben sie mit Freistellungsauftrag steuerfrei.

So nutzt du den Vergleich

Überlege zuerst, wie lange du anlegen willst und wie stark Kursschwankungen dich belasten dürfen. Trage dann Einmalanlage und Sparrate ein. Vergleiche am Ende die jährlichen Gesamtkosten und lies die Anlagestrategie des Anbieters, bevor du dich entscheidest.

Häufige Fragen

Für wen eignet sich ein Robo-Advisor?

Für Anleger, die Geld langfristig investieren möchten, ohne selbst Wertpapiere auszuwählen. Wer lieber selbst entscheidet und wenig Kosten möchte, kann stattdessen ein eigenes Depot mit ETFs nutzen.

Kann ich mein Geld jederzeit entnehmen?

In der Regel ja, du kannst Anteile verkaufen lassen und dir den Betrag auszahlen lassen. Der Wert hängt dann vom aktuellen Kurs ab und kann unter deinem Einzahlungsbetrag liegen.

Welche Kosten fallen zusätzlich zur Servicegebühr an?

Meist kommen Fondskosten der ETFs hinzu, außerdem Spreadkosten beim Handel. Der Vergleich weist diese Posten getrennt aus, sodass du die Gesamtkosten erkennst.